房贷

目前房地产市场调控由各地方政府因城施策，各地政策差异较大，且调整较为频繁，不过一般都是在央行规定的基准利率基础上进行一定的浮动，其中一年（含一年）以内是4.35%；一到五年（含5年）是4.75%；五年以上贷款利率是4.90%。在办理贷款时还可以使用公积金，在2018年公积金的贷款基准利率分为两种，五年以下（含）是2.75%；五年以上是3.25%。

想要拿到贷款利率优惠一般需要成为银行的优质客户。申请办理房贷时借款人必须拥有合法有效的身份证明，且具备完全民事行为能力，还有就是借款人必须年满18周岁；一般借款人已经付了房款的30%以上，贷款时银行必须认可借款人抵押的房产，最重要的是借款人拥有良好的征信，如果征信不良银行会拒绝贷款。提交申请以后银行会进行审核，如果不符合条件，银行会通过借款人补充相关的资料，贷款额度过高时可以提高首付比例；如果符合银行的要求，则借款人和银行会签订正式的借款合同，规定双方的权利和义务。

一般银行放款后需要借款人按时还款。在还款时一般有两种方法，分别是等额本金和等额本息；在贷款时银行都希望借款人可以使用等额本息还款方式，这种还款方式前期还款利息多，而且前期每月的还款额度比等额本金低，如果收入比较稳定的话可以选择这种还款方式，后期有钱时可以提前还款。

在贷款买房时也可以使用公积金贷款，即指个人住房公积贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

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现在随着经济的发展，在城市买房越来越难，尤其是在发展迅速的一线城市。不过买房还是很多人努力工作的梦想，对于一些购房不能全款付钱的人来说还会选择贷款买房。那么，贷款买房需要什么手续呢？需要什么材料呢？下面就和小编一起来看看。

贷款买房需要什么手续

贷款买房所需要的手续是查询购房资格、选择房屋、交定金、签订购房合同、办理贷款手续，这些都做完之后就是房产的交接了，这些都是大家在贷款购房之前应该详细了解的。

1、查询购房资格

现如今想要买房，购房者先要了解一下自己是否拥有购房资格，全国众多一二线城市施行限购政策。一般而言，拥有本地户口的购房者都可以在本地购买首套房，而外地户口买房需要符合一定的交税或交社保的要求。

2、选择房屋

购房者应该根据自身需求，筛选出地段、价格、户型、楼层都符合自己需求的房源。然后通过考虑开发商实力、小区配套、物业资质等因素，确定最终的房源。

3、交定金

这个时候购房者要注意缴纳的是定金还是订金。

4、签购房合同

购房合同是买房和维权的重要凭证，因此在签订购房合同时，购房者要注意看看合同中有没有空白条款、补充协议中的义务和权利是不是对等、违约责任和赔偿有没有写清楚、交房日期与交房标准是否清晰，有没有垄断物管权。

5、办贷款手续

购房者在办理住房贷款时，要根据自己的实际情况选择合适自己的贷款方式，大部分购房者还是要通过贷款方式买房的，贷款方式一般有公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。

6、接房验收

购房者可以邀请专门的验房师按照有关行业标准对房屋从上到下、由里到外检查一遍，其中包括检查室外场地、屋面、地下室、各楼层、阁楼、水电设施，并开动暖气机、冷气机等设备，最后会将一份书面报告交给准业主。

买房需要什么证件

1、全款的买房的需要的证件：夫妻的双方的结婚证、身份证、户口本单身：身份证、户口本、单身证明；如果一次性付款，一般直接到售楼处交钱就可以（包括各种税费的钱），剩下的售楼处可以代办，就等着拿产权证。

2、贷款买房需要的证件：结婚证、户口本、收入证明、单位营业执照副本复印件加盖公章、工资卡流水（一年或者半年，银行不同，需求不同）、身份证、配偶的身份证、配偶的户口本、配偶的结婚证。

3、如两人共同借款，配偶还需要出示收入证明、单位营业执照副本复印件加盖公章、工资流水，单身：单身证明、户口本、收入证明、银行流水单、身份证。

4、如果是新房独自去银行面签（带上述资料，具体资料销售会告知）。如果是二手房，和卖方一同去银行面签。

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方法一是等额本金贷款计算公式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率。方法二是等额本息贷款计算公式：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数—1]。

降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。

但是如果房贷是固定利率，那无论银行如何调整利率，房贷之后的利息都不会变。而如果房贷采取的是浮动利率政策，那等银行降息后，房贷月供自然也会发生变化。

比如商贷是以LPR为定价基准加点形成，客户办房贷时需要选定一个重定价周期，待银行降息了，重定价周期过了，到了重定价日，就会按最新LPR算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行，下一周期客户的房贷月供也就会有所减少。

如某客户在2020年2月办的房贷，当月LPR报价是：5年期以上为4.80%，经办银行规定的基点数是55BP，那当时的房贷利率是5.35%。其选定的重定价周期是一年，重定价日为每年1月1日，到了2021年1月1日计算新利率时，因2020年12月LPR报价是：5年期以上为4.65%，较之前有所减少，所以得出的新利率是5.2%，也较之前有所减少。

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现在的房价越来越高，很多人会去选择贷款买房，但是很多人还是不知道如何贷款去买二手房，下面就来看看买二手房贷款流程。

1、先确定贷款服务公司和贷款方案；2、去贷款服务公司查询公积金，确定可贷款的金额和贷款年限；3、签定房屋买卖合同，准备贷款资料，审核贷款资质，签贷款协议，公证，保险；4、办理房屋过户和抵押手续，办理房产证和抵押证明；6、最后银行放款了就可以购买了。

在买二手房办理贷款的时候要注意明确房屋的产权情况，要考察房屋的质量情况，还要核对房屋的产权状况，注意核对房屋产权证，产权人的身份证等信息，也要注意二手房房龄，银行对二手房的房龄有比较严格的规定，若房龄过老，那么贷款申请很可能会被银行拒绝。注意办理产权过户，买卖双方应去房屋管理局办理产权过户手续。

还要选择适合自己的贷款类型，贷款可以用公积金，也可用商业贷款，利率选择也是因人而异，收入稳定并且月收入很高的人群，可以考虑选择固定利率，但如果是工作稳定但收入不高的阶层，建议选择浮动利息。

有以下行为会影响贷款的办理。

例如：严重危害人民群众身体健康和生命安全的行为；严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的行为；拒不履行法定义务、严重影响司法机关公信力的行为；拒不履行国防义务的行为。

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导语：大家都知道，地震会给人们带来不可估量的损失，如较大的地震会摧毁成千上万的居民住所。最近小编有些朋友想来了解一下，地震了房子塌了还要还房贷吗？地震后房屋倒了需要继续还房贷吗？下面小编整理了一些相关信息，供大家参考！

地震了房子塌了还要还房贷吗

还要还房贷。法律规定，标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由买受人承担。房屋倒塌，但是贷款并不消失，所以还需要继续偿还贷款。

房子没了，人还在，要还！

房屋全部倒塌，以至于不能再居住，但是贷款者还是有义务按月还清剩下的那些贷款的。因为是偶然地震导致房子没了，只是一个抵押物的损毁，你们的债权债务关系仍然存在，因此不能以此为理由停止还月供。

房子还在，人没了！

此种情况银行会将贷款人的遗产进行抵押拍卖来偿还！

人没了就看谁是继承人，由继承人继续履行债务关系，或者是对债务人的资产进行拍卖，首先偿还银行债务。

遗产优先偿还，没有遗产那就只能坏账了。

这种情况还要区分是否留有其他遗产和是否有继承人，情况略有复杂。

A、有继承人，有遗产的：遗产先用于还清银行债务，然后再进行继承。

B、有继承人，无遗产的：由于《继承法》中没有规定“父债子还”，所以银行无法获得债务清偿，只能在内部进行呆坏账核销。

C、无继承人，有遗产的：遗产用于清偿银行债务，不足部分，银行呆坏账核销，超过部分，收归国家。

D、无继承人，无遗产的：银行内部呆坏账核销。

最后提醒大家，我国对房屋的抗震设防烈度标准是有规定的，一般是在6级到9级，不同的区域有所不同。如果地震的等级没有达到当地的标准，但是房屋还是损坏了，就说明你的房子质量不达标，是可以要求开发商进行赔偿的。

中国发生的大地震

河北三河、平谷地震发生于清康熙十八年七月二十八日（1679年9月2日）。这是北京附近地区历史上最大的一次地震，震级估计为8级。震中裂度为Ⅺ度，破坏面积纵长500公里，北京城内故宫破坏严重。三河知县任塾震后作记：“七月二十八日巳时，余公事毕，退西斋假寐。若有人从梦中推醒者。视门方扃，室内阒无人。正惝恍间，忽地底如鸣大炮，继以千百石炮，又四远有声，俨数十万军马飒沓而至……次日人报县境较低于旧时，往勘之。西行三十余里及柳河屯，则地脉中断，落二尺许。渐西北至东务里，则东南界落五尺许。又北至潘各庄，则正南界落一丈许。”（《乾隆三河县志》）显然，地震时发生了大规模的地面形变。

山西临汾地震发生于清朝康熙三十四年四月六日（1695年5月18日）。这次地震震级估计为8级。震中烈度Ⅹ度强，破坏面积纵长500公里。在一个8级地震的震中区附近再次发生8级地震，这是中国历史上惟一的一次。前一次8级地震是1303年的洪洞、赵城地震。

云南东川地震发生于清雍正十一年六月二十三日（1733年8月2日）。这次地震震级估计为7.5级，是中国地震史料中记述地面断裂最详细的一次地震。“自紫牛坡地裂，有罅由南而北，宽者四五尺，田苗陷于内，狭者尺许，测之以长竿，竟莫知浅深，相延几二百里，至寻甸之柳树河止……”（《雍正东川府志》）地震后人们注意到城墙垛“南北则十损其九，东西十存其六，抑又奇也。”这是中国地震史料对地震力方向性的最早描述。

宁夏平罗、银川地震发生于清乾隆三年十一月二十四日（1739年1月3日）。震中烈度Ⅹ度强，破坏范围半径达380公里。震级估计为8级。极震区长轴与银川地堑方向一致。《乾隆宁夏府志》记载：“酉时地震，从西北至东南，平罗及郡城尤甚，东南村堡渐减。地如奋跃，土皆坟起。平罗北新渠、宝丰二县，地多坼裂，宽数尺或盈丈……三县城垣堤坝屋舍尽倒，压死官民男妇五万余人”。又据故宫档案载：靠近黄河的一些城镇，震后地裂“涌出大水，并河水泛涨进城，一片汪洋，深四、五尺不等，民人冻死、淹死甚多。”这是中国内陆因地震引起河水泛滥成灾的一次震例。

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地震以后房子没了，这对于贷款买房的受灾群众来说是雪上加霜。那么，今天小编就跟朋友们来好好说说，地震以后房子没了还需要还房贷吗？地震后房子塌了还要还房贷吗？不清楚的小伙伴们要注意了，以下是重点内容，走过不要错过。

地震以后房子没了还需要还房贷

还需要还房贷，我国目前还没有建立完善的个人财产保护制度，因此在发生地震等天灾后，不能以地震导致房屋损毁为由，停止偿还月供，否则银行是有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结的。

当然，我们也不要过于担心，从政府的救助角度来看，通常都会给予受灾群众一定的补偿，使受灾群众得以妥善安置、重建家园。不过这终究不是长久之计，如何建立一套完善的保护个人财产的机制才是相关部门应该去思考的。

按照目前的国际经验，在处理地震灾后抵押物时通常会出现一下几种情况，我们可以参考或者借鉴：

1、抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理;

2、抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款;

3、抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理;

4、抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。

地震导致贷款买的房子受损是需要还房贷的，因为地震不是停止月供的原因。

地震发生以后关于房子的相关问题

1、房屋未交付，业主损失由发展商承担

如果购房者已经和发展商签了合同，也交了首期款，但是还没有交楼，这时候房子在发生地震或者其他灾害后垮塌，损失由谁来承担律师认为，这种情况应该以标的物也就是房屋是否交付作为认定责人的标准，如果购房者已经收楼，那么损失由业主承担。如果发展商仍未交楼的话，损失则由发展商承担，发展商需把此前收取的各项费用退给购房者。

2、已收楼并办理了按揭，债权关系仍存在

目前购房者中，按揭买楼的比例占了一半以上，更多的业主关心的是正在供楼的房屋如果在地震中受损后如何处理，“震倒的房子该怎么处理。是继续向银行供款，还是让银行收回”。

律师认为，从法律上讲，房屋只是按揭贷款的抵押物，抵押品的损失并不导致债务人和债权人之间关系的终结，银行仍会继续追索贷款人的剩余贷款。至于是否有所调整，还要看政府的具体救灾措施。中国人民银行副行长苏宁也曾表示，央行正与相关部门积极研究灾区按揭还款等问题。

3、购买了房屋保险，保险公司按合同赔付

如果震后已买了房屋保险的是否能够得到赔偿，对此律师表示，这要看保险合同的具体约定，目前常见的房贷险基本不保房子在地震中损失，另外，即使保险公司愿赔付，第一受益人也是银行。但在地震等自然灾害面前，很多个人是无法承担损失的，通过保险的方式是比较可行的选择。

4、地震后对房屋质量存疑，可请机构鉴定

地震发生后，有些楼房损坏程度异常严重，如果怀疑有质量问题，该如何处理。律师认为，业主一般在房屋通过综合验收之后收楼，而通过综合验收则表明检测部门认可该房屋的质量，如果业主存疑，可以请有资质的房屋质量鉴定单位进行鉴定，如认为确实存在质量问题的，可以通过起诉，由法院制定第三方鉴定机构进行鉴定，如果房屋质量确实存在结构安全问题的，业主可以要求退房，如果只是普通的质量问题，则可要求发展商进行修复。

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